Bratislavský región sa dlhodobo celoslovensky vyznačuje najvyššou úrovňou platov, počtom pracovných príležitostí a zamestnaných ľudí. Kúpyschopnosť obyvateľov, ale aj ich predpoklady sporiť či investovať, sú tu preto lepšie ako v ostatných regiónoch Slovenska.
Prevažná väčšina slovenských a teda aj bratislavských domácností vlastní finančný majetok. Hoci celkovo naďalej prevládajú vklady v bankách, postupne sa zvyšuje záujem aj o investície. Aspoň základnú znalosť o investovaní a o tom, čo sa deje na finančných trhoch má 59 % bratislavských domácností. Ďalších 22 % sa príliš o investovanie nezaujíma, ale investície v budúcnosti nevylučuje. Necelá pätina opýtaných sa k investovaniu stavia odmietavo. Vyplynulo to z najaktuálnejších výsledkov prieskumu Spotrebiteľská nálada: vplyv COVID-19 od spoločností DATAMAR a MNFORCE, ktorý sa realizoval počas 2. týždňa v januári 2021 (300 respondentov v Bratislavskom kraji, reprezentatívna vzorka podľa pohlavia, veku a príjmu). Prieskum zisťoval aj kritériá, podľa ktorých si Bratislavčania vyberajú investičný nástroj. Až pre 46 % opýtaných je rozhodujúcim faktorom návratnosť a pre ďalších 23 % rizikovosť investície. Odvetvie alebo inovatívne technológie sú kľúčovými pri výbere v prípade 11 % a 10 % opýtaných. Odporúčanie celebrity, či influencera, skúsenosť priateľov, etika investície či príbeh portfólia zatiaľ nehrajú pre Bratislavčanov prím. Tieto kritériá mali v prieskume zastúpenie v rozpätí 1% až 4 %.
Veľa ľudí vlani zistilo aké rizikové môže byť investovať finančné prostriedky do krátkodobých zmeniek a dlhopisov. Povinnou výbavou zodpovedného investora by preto malo byť triezve vyhodnotenie rizika, dobrá znalosť produktu a dodržanie zlatého pravidla – diverzifikácie. Rovnako dôležitú rolu zohráva aj spolupráca s profesionálmi s dlhodobými skúsenosťami, s licenciou od národnej banky a pravidelnou valuáciou portfólia, či auditovaním od renomovaných spoločností.
Aj vzhľadom na krízové obdobie, ktoré ochromuje našu ekonomiku, môžu byť zaujímavou možnosťou na investovanie realitné fondy alebo akcie firiem z tzv. defenzívnych odvetví. Reality sú výnimočné stabilnými výnosmi a svojou hmatateľnosťou. Defenzívne odvetvia ako zdravotníctvo, potravinárstvo, či verejné služby zase fungujú aj v čase krízy či pandémie. Obe možnosti tak spája nízka volatilita, teda riziko poklesu, čo je nielen u konzervatívnejších investorov viac ako vítané.
„6 R“ zodpovedného investovania:
- Rezerva: Skôr ako sa pustíte do investovania, uistite sa, že máte dostatočnú finančnú rezervu pre prípad nečakanej udalosti (strata zamestnania alebo dlhšia choroba.) Odporúča sa ju mať vo výške aspoň 6 mesačných platov.
- Rozhodnutie: Rozhodujte sa zodpovedne. Ešte pred výberom vhodného investičného produktu zvážte, akú veľkú sumu si môžete dovoliť investovať, aký je cieľ investície, očakávaný výnos, ale aj časový úsek, počas ktorého ste ochotní si na výnos počkať.
- Riziko: Spoznajte, aký máte vzťah k riziku, resp. ako veľmi ste ochotní riskovať. Pri investovaní musíte počítať aj s možnosťou, že nezískate predpokladaný výnos, ale môžete o časť investovanej sumy aj prísť.
- Rozumiem: Investovať by sme mali do takých produktov, ktorým rozumieme a máme o nich dostatok informácií.
- Rôznorodosť: Nikdy nestavte iba na jednu kartu a svoje finančné prostriedky investujte rôznorodo. Hovorí sa tomu diverzifikácia rizika alebo investičných možností.
- Rada: Vždy sa poraďte s profesionálmi – teda licencovanými odborníkmi v oblasti investovania s dlhoročnými skúsenosťami. Nedôverujte prehnaným sľubom, abstraktným projektom a „vzdušným zámkom“. Pamätajte, že s výškou sľubovaného výnosu z investície rastie aj riziko, že sa tento výnos nedosiahne.
zdroj: Eva Sadovská analytička WOOD & Company
