Keď sa pozrieme na finančný trh a množstvo ponúk, ktoré sa na nás denne valia od rôznych finančných inštitúcií, tak asi všetci chápeme, aké dôležité je rozumieť finančným produktom a mať aspoň základy finančnej gramotnosti. Dnes sú tieto finančné produkty bežnou súčasťou našich životov, či už ide o nejaké vkladové, sporiace alebo investičné produkty, ktorými si chceme zabezpečiť peniaze na starobu, finančne zabezpečiť deti alebo ich použijeme na kúpu nejakej drahšej veci ako auto, nehnuteľnosť alebo šperk.
Jednou z rozhodujúcich kritérií, koľko peňazí si dokážete pripraviť, sú práve čas a úrok, na ktorom sa Vám peniaze zhodnocujú. Určite už veľa z Vás tento pojem počulo. No naozaj rozumiete tomu, čo zložený úrok je a ako funguje ?
Keď sa Alberta Einsteina spýtali, čo je podľa neho najväčším matematickým objavom ľudstva, odpovedal: „Zložený úrok.“ Dokonca ho označil za ôsmy div sveta. V skutočnosti je zložené úročenie veľmi jednoduchý, možno aj najdôležitejší investičný koncept, ktorý by mal každý, kto zarába peniaze, chápať. Zložené úročenie sa bežne používa pri sporení a úveroch. Je to druh úročenia, pri ktorom sa neúročí len istina, ale aj úroky. Sú to „úroky z úrokov,“ alebo tzv. Efekt snehovej gule. Dva dôležité faktory, ktoré ovplyvnia Vašu investíciu, a tým aj výšku výslednej sumy na konci investície, sú čas a úrok, na ktorý svoje peniaze dávate. Predpokladajme, že mesačne vložíte 100 eur na svoj investičný produkt, ktorý Vám každý rok prinesie 6- percentný výnos. Za 30 rokov vložíte 36-tisíc eur a celková hodnota sa vyšplhá na 97 925 eur. Ak by ste svoje peniaze vkladali miesto 6-percentného úročenia na nejakom investičnom produkte, iba na sporiaci účet s určeným, predpokladajme 1%, tak Vaše vklady by sa samozrejme nezmenili, ale konečná suma na konci Vášho sporenia by bola len 41 967 eur. Vo výsledku je to rozdiel 55 958 eur oproti prvému 6- percentnému nastaveniu. Nastáva otázka: Je jedno kam svoje peniaze ukladáte? Rozhodne NIE. Z toho vyplýva, že čím viac človek rozumie financiám, tým lepšie vie so svojimi peniazmi hospodáriť a o to lepšie sa bude v živote mať.Druhou veľmi podstatnou veličinou pri Vašom zhodnocovaní úspor, je čas. Povedzme, že máte dnes 30 rokov a chcete si odkladať do svojej 60-tky 100 eur mesačne na 6-percentný úrok ako v prvom príklade. Ak začnete hneď, tak vo svojej 60-tke budete mať 97 925 eur, čo Vám môže zabezpečiť približne 543-eurový dôchodok na 20 rokov, vyplácaný pri konzervatívnom úroku. Ak by ste nezačali hneď, ale počkali ďalších 5 rokov a začali v 35-ke tak by ste si pripravili iba 67 958 eur,z ktorého by ste si zabezpečili približne len 376-eurový dôchodok.Čo je rozdiel oproti prvej nasporenej sume o takmer 30 000 eur a 167 eur mesačného dôchodku. Je naozaj jedno kedy začnem? NIE. Čím skôr človek začne správne odkladať, tým lepšie.
Na čo by sme však nemali zabúdať, je riziko toho, kam svoje peniaze vkladáte a likvidita, teda dostupnosť svojich peňazí.Riziko je častokrát nepochopené slovo a nemali by sme si ho mýliť s hazardom. Hazard bude, ak zoberiem svoje peniaze do kasína a všetky ich stavím na jednu kartu dúfajúc, že práve ta karta bude výherná. Riziko pri investovaní vieme riadiť podobne, ako keď šoférujeme automobil. Aj tam podstupujeme určité riziko, aj keď si to možno častokrát neuvedomujeme. Pri šoférovaní riziko riadime tým, že chodíme najprv do autoškoly, kde nás skúsený vodič učí a sprevádza nás základmi riadenia automobilu, cestnej premávky. Taktiež nás učí, čomu sa máme vyvarovať a ako najlepšie riadiť automobil. Následne dostaneme oprávnenie na riadenie automobilu a začneme jazdiť sami, kde to riziko riadime tým, že pravidelne šoférujeme, zo začiatku aj so skúseným vodičom, rešpektujeme pravidlá cestnej premávky, pripútame sa, a tak ďalej. Podobne to môžeme vnímať aj vo svete investovania, kde to riziko riadime tým, že sa vzdelávame, navštevujeme kurzy, alebo máme svojho „profíka“, ktorý nás vedie a sprevádza svetom financií, pravidelne a trpezlivo budujeme aktíva, nevkladáme „všetky vajíčka do jedného košíka“ ale diverzifikujeme. Ideálna investícia by mala mať vysoký výnos, nízke riziko a vysokú likviditu. Takáto investícia však neexistuje.Pri investorovi platí, že najvyššiu pravdepodobnosť naplnenia svojho investičného cieľa dosiahnete dodržaním stanoveného časového horizontu, ktorý si človek nastaví, a to trpezlivosťou a pravidelnosťou svojich vkladov.Na týchto jednoduchých príkladoch sme mohli vidieť, aké dôležité je rozumieť financiám alebo mať profesionála, odborníka, ktorý Vám môže poradiť a ochrániť vaše peniaze.Túto myšlienku podporuje aj tento citát, ktorý poukazuje na to, že:„Viac peňazí Ti ešte neprinesie väčšiu finančnú gramotnosť, no väčšia finančná gramotnosť Ti zaručene prinesie viac peňazí.“Z tohto dôvodu je dôležité byť trpezlivý, vzdelávať sa a nájsť si človeka, ktorý Vám vie pomôcť, je profík a ktorému dôverujete.
Práve preto, aby sme Vás mohli prehľadne a zrozumiteľne previesť svetom investícií, vyvinuli sme pre Vás unikátny nástroj Invest Planner. Pomocou neho Vám na osobnom stretnutí náš odborník názorne predvedie zloženie vášho investičného
portfólia a ukáže Vám, kam sa bude uberať. Vyskúšajte Invest Planner a dohodnite si stretnutie s naším investičným odborníkom.
Maroš Kaščák, Senior Consultant, Partners Group SK, Slovenská 1 085 01 Bardejov, Mobil.: +421 915 644 240, E-mail: maros.kascak@partnersgroup.sk
